Ermitteln Sie, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.
Bitte beachten Sie: Dies ist eine Schätzung. Die tatsächlichen Konditionen können abweichen und sind abhängig von Ihrer individuellen Bonität und den aktuellen Marktbedingungen.
Der Budgetrechner hilft Ihnen dabei, Ihr maximales Budget für den Kauf oder Bau einer Immobilie zu ermitteln. Basierend auf Ihrem Nettoeinkommen, Ihren Ausgaben, Eigenkapital und den gewünschten Finanzierungskonditionen berechnet der Rechner, welche Immobilie Sie sich leisten können. Eine realistische Budgetplanung ist der Grundstein für eine erfolgreiche Finanzierung und hilft Ihnen, gezielt nach passenden Objekten zu suchen.
Die Budgetberechnung erfolgt in mehreren Schritten. Zunächst wird Ihre mögliche monatliche Rate ermittelt. Hierbei wird die sogenannte 40-Prozent-Regel angewendet: Banken empfehlen, dass die monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen sollte. Alternativ wird auch Ihr verfügbares Einkommen berücksichtigt – also Ihr Nettoeinkommen abzüglich aller monatlichen Ausgaben. Der Rechner verwendet stets den niedrigeren Wert, um Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Aus der monatlichen Rate, dem Zinssatz und der gewünschten Kreditlaufzeit wird anschließend die maximale Kredithöhe berechnet. Diese wird mit Ihrem verfügbaren Eigenkapital addiert, um das Gesamtbudget zu ermitteln. Von diesem Gesamtbudget werden die Nebenkosten abgezogen – bei einem Kauf sind das Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren, bei einem Bauvorhaben die Baunebenkosten. Das Ergebnis ist Ihr maximaler Kaufpreis beziehungsweise Ihr maximales Budget für Grundstück und Bau.
Eigenkapital ist ein entscheidender Faktor für Ihre Immobilienfinanzierung. Banken erwarten in der Regel 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital, zusätzlich zu den Nebenkosten. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto günstiger werden in der Regel die Zinskonditionen, da das Risiko für die Bank sinkt.
Eigenkapital kann aus verschiedenen Quellen stammen: Erspartes, Wertpapiere, Bausparverträge, Erbschaften oder Zuschüsse von Familie. Wichtig ist, dass Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes einsetzen – ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer erhalten bleiben. Der Budgetrechner berücksichtigt Ihr Eigenkapital und zeigt Ihnen, wie es Ihr maximales Budget erhöht.
Bei der Budgetplanung müssen Sie unbedingt die Nebenkosten berücksichtigen, die je nach Finanzierungstyp unterschiedlich ausfallen.
Kaufnebenkosten setzen sich zusammen aus Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent), Notarkosten und Grundbucheintrag (etwa 1,5 bis 2 Prozent) sowie eventuellen Maklergebühren (meist 3 bis 7 Prozent des Kaufpreises). Insgesamt sollten Sie bei einem Immobilienkauf mit Nebenkosten von etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises rechnen.
Baunebenkosten umfassen neben Grunderwerbsteuer und Notarkosten auch Erschließungskosten, Bauantragskosten, Architektenhonorare und sonstige Gebühren. Hier sollten Sie mit etwa 12 bis 20 Prozent der Gesamtbaukosten (Grundstück plus Bau) kalkulieren. Der Budgetrechner berücksichtigt diese Nebenkosten automatisch in der Berechnung.
Die 40-Prozent-Regel ist eine wichtige Richtlinie für die Immobilienfinanzierung. Sie besagt, dass die monatliche Rate für Ihre Immobilienfinanzierung nicht mehr als 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Diese Regel dient Ihrer finanziellen Sicherheit und stellt sicher, dass Sie auch nach Abzug der Rate noch genügend Geld für Lebenshaltungskosten, unvorhergesehene Ausgaben und Rücklagen haben.
Allerdings ist diese Regel nicht in Stein gemeißelt. Bei sehr hohem Einkommen oder niedrigen sonstigen Ausgaben kann die Belastung auch höher sein. Umgekehrt sollten Sie bei unsicheren Einkommensverhältnissen oder hohen anderen Verpflichtungen vorsichtiger sein. Der Budgetrechner verwendet die 40-Prozent-Regel als Obergrenze, vergleicht sie aber auch mit Ihrem tatsächlich verfügbaren Einkommen und wählt den niedrigeren Wert.
Staatliche Förderungen können Ihr Budget erheblich erweitern und die Finanzierungskosten senken. Die bekanntesten Förderprogramme sind die KfW-Förderungen für energieeffizientes Bauen und Sanieren, die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) sowie regionale Förderprogramme der Bundesländer.
Förderungen können in Form von zinsgünstigen Krediten, Tilgungszuschüssen oder Zuschüssen gewährt werden. Besonders attraktiv sind Förderkredite mit Zinssätzen deutlich unter dem Marktniveau. Der Budgetrechner ermöglicht es Ihnen, Ihr Budget mit einem angenommenen Förderzinssatz zu berechnen, um das Potenzial von Förderungen zu veranschaulichen. Beachten Sie jedoch, dass die tatsächlichen Konditionen von Ihrer Bonität und den spezifischen Förderprogrammen abhängen.
Die Entscheidung zwischen dem Kauf einer bestehenden Immobilie und dem Bau einer neuen Immobilie hat erhebliche Auswirkungen auf Ihr Budget und die Planung.
Unabhängig von Ihrer Entscheidung sollten Sie immer einen finanziellen Puffer von etwa 5 bis 10 Prozent des Gesamtbudgets für unvorhergesehene Kosten einplanen.
Nachdem Sie Ihr Budget berechnet haben, ist der nächste Schritt die konkrete Finanzierungsplanung. Nutzen Sie die Ergebnisse des Budgetrechners als Ausgangspunkt für Gespräche mit Finanzierungsberatern und Banken. Ein professioneller Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, die besten Konditionen zu finden und Förderungen optimal zu nutzen.
Wichtig ist, dass Sie mehrere Angebote vergleichen. Die Zinssätze und Konditionen können zwischen verschiedenen Banken erheblich variieren. Ein Finanzierungsvermittler hat Zugang zu vielen verschiedenen Banken und kann Ihnen passende Angebote präsentieren. Zusätzlich sollten Sie sich über aktuelle Förderprogramme informieren, die Ihr Budget erweitern können.
Bereiten Sie sich auf die Finanzierungsanfrage vor, indem Sie alle relevanten Unterlagen sammeln: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über Eigenkapital und Informationen über die gewünschte Immobilie. Je besser vorbereitet Sie sind, desto schneller können Sie ein konkretes Finanzierungsangebot erhalten.
Planen Sie realistisch und behalten Sie immer einen finanziellen Puffer. Die Ergebnisse des Budgetrechners sind eine gute Orientierung, sollten aber nicht als absolute Grenze verstanden werden. Berücksichtigen Sie mögliche Einkommensänderungen, unvorhergesehene Ausgaben und steigende Lebenshaltungskosten. Eine professionelle Finanzierungsberatung hilft Ihnen, Ihr Budget optimal zu nutzen und die besten Konditionen zu finden. Vergleichen Sie regelmäßig verschiedene Angebote und informieren Sie sich über aktuelle Förderprogramme, die Ihr Budget erweitern können.
Der Budgetrechner ermittelt zunächst Ihre mögliche monatliche Rate, indem er Ihr verfügbares Einkommen mit der 40-Prozent-Regel vergleicht. Aus dieser Rate, dem Zinssatz und der Laufzeit wird die maximale Kredithöhe berechnet. Zusammen mit Ihrem Eigenkapital ergibt sich das Gesamtbudget.
Eine realistische Budgetplanung hilft Ihnen, Überforderung zu vermeiden und zeigt auf, welche Immobilienpreise für Sie tatsächlich finanzierbar sind. Durch die frühzeitige Budgetberechnung können Sie gezielt nach passenden Objekten suchen und Verhandlungen mit einem klaren finanziellen Rahmen führen.
Die wichtigsten Antworten rund um Budgetplanung und Immobilienfinanzierung
Nutzen Sie Ihr berechnetes Budget als Grundlage für Ihre Immobilienfinanzierung. Lassen Sie sich individuell beraten und finden Sie die besten Konditionen.
