Finden Sie heraus, ob sich der Immobilienkauf für Sie lohnt.
Startwerte (Jahr 0): Beim Mieten entspricht das Startvermögen dem vollen Eigenkapital (80.000 €), da es investiert bleibt. Beim Kaufen beträgt das Startvermögen nur 40.000 € (Immobilienwert − Kreditbetrag), da die Kaufnebenkosten von 40.000 € das Eigenkapital reduzieren.
Die monatlichen Ausgaben sind identisch. Als Mieter investierst du die Differenz zwischen Miete und den Kaufkosten am Kapitalmarkt.
Wie wird die monatliche Rate berechnet?
Die Rate wird als Annuität berechnet: Sie bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Der Zinsanteil sinkt mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt.
Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Berechnung. Die tatsächlichen Ergebnisse können aufgrund von Zinsänderungen, Marktentwicklungen und individuellen Faktoren abweichen.
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Der Mietkaufrechner hilft Ihnen dabei, beide Optionen objektiv zu vergleichen und die für Sie beste Wahl zu treffen. Basierend auf Ihrer aktuellen Mietsituation, dem Kaufpreis der Immobilie, Ihrem Eigenkapital und den Finanzierungskonditionen berechnet der Rechner, welche Option langfristig finanziell vorteilhafter ist. Eine fundierte Entscheidung ist der Grundstein für Ihre langfristige finanzielle Sicherheit.
Der Mietkaufrechner vergleicht zwei Szenarien über einen von Ihnen gewählten Zeitraum: Beim Mieten investieren Sie Ihr Eigenkapital am Kapitalmarkt und zahlen weiterhin Miete, die über die Jahre steigt. Beim Kaufen investieren Sie Ihr Eigenkapital in die Immobilie, zahlen eine monatliche Kreditrate und müssen Instandhaltungskosten tragen, profitieren aber von einer möglichen Wertsteigerung der Immobilie.
Der Rechner berücksichtigt dabei wichtige Faktoren wie Mietsteigerungen, Zinssätze, Kapitalmarkt-Renditen, Immobilien-Wertsteigerungen und Instandhaltungskosten. Am Ende zeigt der Rechner, welches Szenario nach dem gewählten Zeitraum zu einem höheren Vermögen führt. Die Berechnung erfolgt auf Basis identischer monatlicher Ausgaben, sodass der Vergleich fair ist.
Mieten bietet Flexibilität und finanzielle Bewegungsfreiheit. Als Mieter sind Sie nicht an einen Ort gebunden und können bei beruflichen Veränderungen oder Lebensumständen leichter umziehen. Sie tragen keine Instandhaltungskosten und müssen sich nicht um Reparaturen kümmern – das übernimmt der Vermieter. Zudem bleibt Ihr Eigenkapital flexibel und kann am Kapitalmarkt investiert werden, wo es möglicherweise höhere Renditen erzielt.
Allerdings steigen die Mieten über die Jahre, und Sie bauen kein Vermögen in Form von Immobilienbesitz auf. Die Miete ist eine reine Ausgabe, die keine Rendite bringt. Zudem sind Sie den Entscheidungen des Vermieters ausgeliefert und haben weniger Gestaltungsfreiheit.
Der Kauf einer Immobilie bietet langfristige finanzielle Sicherheit und Vermögensaufbau. Sie bauen mit jeder Rate Eigenkapital auf und profitieren von einer möglichen Wertsteigerung der Immobilie. Nach Abzahlung des Kredits haben Sie keine monatlichen Wohnkosten mehr, während Mieten ein Leben lang weitergeht. Zudem haben Sie volle Gestaltungsfreiheit und können die Immobilie nach Ihren Wünschen umbauen.
Allerdings bindet der Kauf viel Kapital und schränkt die Flexibilität ein. Sie tragen alle Instandhaltungskosten selbst und müssen für Reparaturen und Renovierungen aufkommen. Zudem sind Sie an einen Ort gebunden und können nicht so leicht umziehen. Die monatliche Rate ist in der Regel höher als die Miete, und Sie müssen Kaufnebenkosten bezahlen.
Der Mietkaufrechner berücksichtigt verschiedene Faktoren, die die Entscheidung beeinflussen. Die Mietsteigerung ist ein wichtiger Faktor: Je höher die erwartete Mietsteigerung, desto attraktiver wird der Kauf. Die Kapitalmarkt-Rendite spielt ebenfalls eine Rolle: Wenn Sie als Mieter Ihr Eigenkapital am Kapitalmarkt investieren und dort hohe Renditen erzielen, kann Mieten finanziell vorteilhafter sein.
Die Immobilien-Wertsteigerung ist ein weiterer wichtiger Faktor. In Regionen mit hoher Wertsteigerung wird der Kauf attraktiver. Die Instandhaltungskosten reduzieren den Vorteil des Kaufs, während niedrige Zinssätze den Kauf begünstigen. Der Betrachtungszeitraum ist entscheidend: Über kurze Zeiträume kann Mieten vorteilhafter sein, während der Kauf über lange Zeiträume meist gewinnt.
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen hängt von vielen individuellen Faktoren ab und sollte sorgfältig abgewogen werden.
Beachten Sie: Die beste Entscheidung hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Der Mietkaufrechner hilft Ihnen, die finanziellen Aspekte objektiv zu vergleichen.
Der Betrachtungszeitraum ist ein entscheidender Faktor im Mietkaufvergleich. Über kurze Zeiträume (5-10 Jahre) kann Mieten finanziell vorteilhafter sein, da die Kaufnebenkosten und die anfänglich hohen Zinsanteile den Vorteil des Kaufs reduzieren. Zudem bleibt das Eigenkapital flexibel und kann am Kapitalmarkt investiert werden.
Über lange Zeiträume (20-30 Jahre) wird der Kauf meist attraktiver. Die Mieten steigen kontinuierlich, während die Kreditrate konstant bleibt. Nach Abzahlung des Kredits haben Sie keine monatlichen Wohnkosten mehr, während Mieten ein Leben lang weitergeht. Zudem profitieren Sie von der Wertsteigerung der Immobilie und bauen Vermögen auf. Der Mietkaufrechner zeigt Ihnen, wie sich der Vergleich über verschiedene Zeiträume entwickelt.
Ein wichtiger Faktor im Mietkaufvergleich ist die Rendite, die Sie mit Ihrem Eigenkapital erzielen können. Als Mieter können Sie Ihr Eigenkapital am Kapitalmarkt investieren – in Aktien, ETFs, Anleihen oder andere Anlageformen. Die erwartete Kapitalmarkt-Rendite ist ein zentraler Parameter im Mietkaufrechner.
Als Käufer investieren Sie Ihr Eigenkapital in die Immobilie und profitieren von einer möglichen Wertsteigerung. Die Immobilien-Wertsteigerung variiert stark nach Region und Marktlage. In Ballungsräumen mit hoher Nachfrage kann die Wertsteigerung hoch sein, während sie in strukturschwachen Regionen niedrig oder sogar negativ sein kann. Der Mietkaufrechner ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich unterschiedliche Renditen und Wertsteigerungen auf den Vergleich auswirken.
Als Eigentümer müssen Sie für Instandhaltung und Reparaturen aufkommen, während diese Kosten beim Mieten vom Vermieter getragen werden. Instandhaltungskosten werden oft unterschätzt, können aber erheblich sein. Experten empfehlen, mit etwa 1-2 Prozent des Immobilienwerts pro Jahr zu rechnen.
Diese Kosten umfassen Reparaturen, Renovierungen, Modernisierungen und den Erhalt des Gebäudes. Über 30 Jahre können diese Kosten beträchtlich sein und den Vorteil des Kaufs reduzieren. Der Mietkaufrechner berücksichtigt diese Kosten in der Berechnung und zeigt Ihnen, wie sie sich auf den Vergleich auswirken.
Nachdem Sie den Mietkaufrechner verwendet haben, sollten Sie die Ergebnisse als Orientierungshilfe verstehen. Die finanzielle Seite ist wichtig, aber nicht der einzige Faktor. Berücksichtigen Sie auch Ihre persönliche Situation: Ihre berufliche Perspektive, Ihre Lebensplanung, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Präferenzen.
Wenn Sie sich für den Kauf entscheiden, ist der nächste Schritt die Finanzierungsplanung. Nutzen Sie die Ergebnisse des Mietkaufrechners als Ausgangspunkt für Gespräche mit Finanzierungsberatern und Banken. Ein professioneller Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, die optimale Finanzierung zu finden und Förderungen optimal zu nutzen.
Bereiten Sie sich auf die Finanzierungsanfrage vor, indem Sie alle relevanten Unterlagen sammeln: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über Eigenkapital und Informationen über die gewünschte Immobilie. Je besser vorbereitet Sie sind, desto schneller können Sie ein konkretes Finanzierungsangebot erhalten.
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist komplex und sollte nicht nur auf finanziellen Aspekten basieren. Nutzen Sie den Mietkaufrechner als Orientierungshilfe, aber berücksichtigen Sie auch Ihre persönliche Situation, Ihre Lebensplanung und Ihre Präferenzen. Eine professionelle Finanzierungsberatung hilft Ihnen, alle Aspekte zu durchdenken und die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen. Vergleichen Sie verschiedene Szenarien im Rechner und informieren Sie sich über aktuelle Marktentwicklungen, Zinssätze und Förderprogramme.
Neben den finanziellen Aspekten spielen auch persönliche Faktoren eine wichtige Rolle: Ihre berufliche Situation und Mobilitätsbedürfnisse, Ihre langfristigen Lebenspläne, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Präferenzen für Gestaltungsfreiheit. Eine Immobilie bietet Stabilität, während Mieten mehr Flexibilität bietet.
Der Kauf lohnt sich besonders, wenn Sie langfristig an einem Ort bleiben möchten, über ausreichend Eigenkapital verfügen und von steigenden Immobilienwerten in Ihrer Region profitieren können. Zudem sparen Sie langfristig, da nach der Kreditabzahlung keine monatlichen Wohnkosten mehr anfallen.
Die wichtigsten Antworten rund um Mieten vs. Kaufen
Nutzen Sie die Ergebnisse des Mietkaufrechners als Grundlage für Ihre Entscheidung. Lassen Sie sich individuell beraten und finden Sie die beste Finanzierung für Ihre Immobilie.
