Berechnen Sie, wie viel Sie durch Sondertilgungen sparen können.
Bitte beachten Sie: Prüfen Sie in Ihrem Kreditvertrag, ob und in welcher Höhe Sondertilgungen erlaubt sind. Bei manchen Verträgen fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Der Sondertilgungsrechner zeigt Ihnen, wie viel Sie durch zusätzliche Tilgungszahlungen sparen können. Sondertilgungen reduzieren nicht nur die Laufzeit Ihres Kredits, sondern sparen auch erheblich Zinskosten. Eine strategische Sondertilgungsplanung kann Ihre Finanzierung deutlich günstiger machen.
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie über Ihre reguläre monatliche Rate hinaus leisten können. Sie werden direkt auf die Restschuld angerechnet und reduzieren damit den Betrag, auf den Zinsen berechnet werden. Im Gegensatz zur regulären Tilgung, die Teil Ihrer monatlichen Rate ist, sind Sondertilgungen zusätzliche Zahlungen, die Sie flexibel leisten können.
Typische Regelungen: Die meisten Kreditverträge erlauben Sondertilgungen von 5-10% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Einige Verträge erlauben auch höhere Beträge, manche verlangen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung. Prüfen Sie daher immer Ihren Kreditvertrag.
Je früher und regelmäßiger Sie Sondertilgungen leisten, desto größer ist Ihre Ersparnis. Sondertilgungen in den ersten Jahren haben den größten Einfluss, da die Restschuld noch hoch ist und damit auch die Zinslast. Der Sondertilgungsrechner zeigt Ihnen genau, wie viel Sie an Zinsen sparen und wie viele Jahre Sie schneller schuldenfrei sind.
Sondertilgungen haben zwei Hauptvorteile: Sie verkürzen die Laufzeit Ihres Kredits erheblich und reduzieren die Gesamtzinskosten. Je höher Ihr Zinssatz ist, desto mehr sparen Sie durch Sondertilgungen. Bei einem Zinssatz von 3,5% sparen Sie beispielsweise 3,5% Zinsen pro Jahr auf jeden Euro, den Sie zusätzlich tilgen.
Beispiel: Bei einer Restschuld von 200.000 € und einer jährlichen Sondertilgung von 5.000 € sparen Sie im ersten Jahr bereits 175 € Zinsen. Über die gesamte Laufzeit summiert sich die Ersparnis deutlich, da die Zinsen auf die reduzierte Restschuld berechnet werden.
Die beste Strategie hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Grundsätzlich gilt: Je früher Sie mit Sondertilgungen beginnen, desto größer ist der Effekt. Sondertilgungen in den ersten Jahren haben den größten Einfluss, da die Restschuld noch hoch ist und damit auch die Zinslast.
Empfehlungen:
Einige Kreditverträge sehen eine Vorfälligkeitsentschädigung vor, wenn Sie Sondertilgungen über einen bestimmten Betrag hinaus leisten. Diese Entschädigung soll die Bank für entgangene Zinsen entschädigen. Prüfen Sie daher vor größeren Sondertilgungen Ihren Kreditvertrag.
Wichtig: Die meisten Verträge erlauben kostenlose Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz (meist 5-10% pro Jahr). Nur darüber hinausgehende Beträge können kostenpflichtig sein.
Nachdem Sie Ihre mögliche Ersparnis durch Sondertilgungen berechnet haben, ist der nächste Schritt die konkrete Finanzierungsplanung. Nutzen Sie die Ergebnisse des Sondertilgungsrechners als Ausgangspunkt für Gespräche mit Finanzierungsberatern und Banken. Ein professioneller Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, Sondertilgungen optimal in Ihre Finanzierungsstrategie zu integrieren.
Wichtig ist, dass Sie mehrere Angebote vergleichen. Die Zinssätze und Konditionen können zwischen verschiedenen Banken erheblich variieren. Ein Finanzierungsvermittler hat Zugang zu vielen verschiedenen Banken und kann Ihnen passende Angebote präsentieren. Zusätzlich sollten Sie sich über aktuelle Förderprogramme informieren, die Ihre Finanzierung günstiger machen können.
Bereiten Sie sich auf die Finanzierungsanfrage vor, indem Sie alle relevanten Unterlagen sammeln: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über Eigenkapital und Informationen über die gewünschte Immobilie. Je besser vorbereitet Sie sind, desto schneller können Sie ein konkretes Finanzierungsangebot erhalten.
Kombinieren Sie Sondertilgungen mit einer höheren monatlichen Rate, wenn möglich. Eine höhere Rate reduziert kontinuierlich die Restschuld, während Sondertilgungen zusätzliche Sprünge ermöglichen. Nutzen Sie auch unerwartete Einnahmen wie Steuerrückerstattungen oder Boni für Sondertilgungen. Berechnen Sie regelmäßig mit dem Sondertilgungsrechner, wie sich verschiedene Szenarien auf Ihre Ersparnis auswirken.
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung zur regulären monatlichen Rate, die direkt auf die Restschuld angerechnet wird. Sie reduziert die verbleibende Kreditsumme und damit die zukünftigen Zinskosten. Sondertilgungen sind flexibel und können einmalig oder regelmäßig geleistet werden.
Die Ersparnis hängt von mehreren Faktoren ab: der Höhe der Sondertilgung, dem Zinssatz, der verbleibenden Laufzeit und dem Zeitpunkt der Sondertilgung. Der Sondertilgungsrechner zeigt Ihnen genau, wie viel Sie an Zinsen sparen und wie viele Jahre Sie schneller schuldenfrei sind.
Die wichtigsten Antworten rund um Sondertilgungen und Zinsersparnis
Nutzen Sie Ihre berechnete Ersparnis als Grundlage für Ihre Immobilienfinanzierung. Lassen Sie sich individuell beraten und finden Sie die besten Konditionen.
